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Les avantages et les inconvénients des prêts immobiliers VA

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Vous avez donc servi notre pays et vous souhaitez acheter une maison. Les prêts au logement du ministère des Anciens Combattants, appelés prêts VA (VAHL), ont été créés pour aider les anciens combattants et leurs familles à réaliser le rêve d’accession à la propriété. Le programme a profité à plus de 18 millions d’anciens combattants et de personnes à charge. Disponible pour certains vétérans, militaires en service actif et réservistes, le VAHL offre de nombreux avantages, même s’il y a aussi quelques inconvénients.

Les avantages

L’un des principaux avantages des VAHL est qu’ils ne nécessitent pas de caution. En outre, il existe des restrictions sur les frais de clôture, les frais de démarrage et les frais d’évaluation. Un autre grand avantage de VAHL est qu’il n’y a pas d’assurance hypothécaire privée. La VA interdit également aux prêteurs d’exiger une assurance hypothécaire privée car ils fournissent une garantie sur le prêt. Le fait de ne pas avoir à payer une assurance hypothécaire privée peut permettre aux emprunteurs d’économiser des dizaines de milliers de dollars. En général, VAHL est une alternative moins chère aux prêts immobiliers conventionnels.

Faire une demande de VAHL est un peu comme une demande de prêt immobilier conventionnel, à la seule différence que vous aurez également besoin d’obtenir un certificat d’éligibilité de la VA. Le processus VAHL prend deux à six semaines, ce qui correspond à peu près au même temps que le processus de prêt conventionnel. Presque tous les prêteurs qui offrent des prêts conventionnels ou des prêts FHA traitent également des prêts VA, il n’est donc pas difficile de trouver un prêteur pour vous aider.

Les inconvénients

Malgré les nombreux avantages qu’offre VAHL, il y a aussi quelques inconvénients. Un inconvénient des prêts VA est que le montant maximal du prêt garanti est de 240 000 $. Bien que cela puisse vous procurer une maison décente dans la plupart des régions du pays, cela peut ne pas être suffisant sur les marchés californiens chers. De plus, tous les vétérinaires n’ont pas droit à un prêt de 240 000 $. Le montant réel du prêt varie en fonction des revenus, des actifs, des antécédents de crédit et des dettes de l’emprunteur.

À certains égards, les prêts VA ne sont pas si différents des prêts hypothécaires conventionnels. Par exemple, VAHL n’est pas plus facile à qualifier que les prêts immobiliers conventionnels. Si vous avez un faible revenu ou un mauvais crédit, ne comptez pas être approuvé pour une VAHL. En outre, il est courant de penser à tort que les VAHL ont de meilleurs taux d’intérêt que les prêts immobiliers conventionnels. La réalité est que les taux d’intérêt de la VAHL sont en ligne avec ceux des prêts immobiliers classiques. Le principal avantage des VAHL est que vous n’avez pas à effectuer de dépôt.

Des frais de financement uniques sont également facturés pour les VAHL. Le Congrès a prélevé ces frais sur les prêts VA depuis 1982. Les frais varient de 1 1/4 pour cent à 3 pour cent, en fonction de plusieurs facteurs, tels que le service de l’ancien combattant et s’il s’agit d’un premier prêt ou d’un prêt ultérieur. Cependant, ces frais peuvent être réduits si vous effectuez un dépôt d’au moins 5%. Pour les prêts de refinancement VA, les frais peuvent varier de 1/2 pour cent à 3 pour cent. De nombreux acheteurs financent les frais avec leur maison, mais cela peut coûter assez cher à long terme, des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt.

En définitive, le choix entre un prêt VAHL et un prêt conventionnel dépend de votre situation personnelle. Pour la plupart des vétérans et des représentants des services, les VAHL sont une bonne affaire, mais dans certains cas, une hypothèque conventionnelle ou un prêt FHA peut être un meilleur choix.

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